Forsikring på nettet og telefonen

Som fjernsalg betegnes en forbrugerforsikringsaftale, der indgås ved brug af fjernkommunikation og indgås som led i et system for fjernsalg, som drives af forsikringsselskabet. Fjernkommunikation er kommunikation, der foregår, uden at parterne mødes fysisk. Det står i Forsikringsaftaleloven § 34 a. En forsikring, der tegnes over internettet eller telefonen, er typisk fjernsalg.

Reglerne i det kapitel gælder for forbrugerforsikringer, jf. § 34, og de kan ikke ændres til skade for forbrugeren. En forbrugerforsikring er en aftale, hvor forsikringstageren hovedsagelig handler uden for sit erhverv, og selskabet har bevisbyrden for, at en aftale ikke er en forbrugerforsikring, jf. § 2, stk. 4. Når du beder om tilbud hos en sammenligningstjeneste, er du endnu ikke bundet. Først når du siger ja til et konkret tilbud, er aftalen indgået.

Ved forsikringsaftaler, der indgås ved fjernsalg, skal selskabet give forbrugeren oplysning om blandt andet selskabets navn, hovedaktivitet og fysiske adresse, cvr-nummer og tilsyn af Finanstilsynet, forsikringsydelsens karakter og væsentligste egenskaber og den samlede pris inklusive gebyrer, omkostninger og afgifter. Det står i § 34 e, stk. 1, nr. 1-4.

Selskabet skal også oplyse om vilkår for betaling og opfyldelse, en eventuel uopsigelighedsperiode og adgangen til at bringe aftalen til ophør, om der er fortrydelsesret og hvordan den bruges, hvor længe oplysningerne gælder, om klageadgang og om særlige risici ved ydelsen. Dertil kommer oplysning om lovvalgs- og værnetingsklausul, sprog og dækning efter garantifonden. Det er nr. 5-13.

De oplysninger skal gives i rimelig tid, inden der indgås en aftale. De skal være klare, tydelige og forståelige. Det skal fremgå klart, at oplysningerne gives med henblik på indgåelse af en aftale. Det står i § 34 e, stk. 2.

Inden aftalen indgås, skal oplysningerne være meddelt forbrugeren på papir eller et andet varigt medium, som forbrugeren har adgang til. Forbrugeren skal samtidig have oplysning om aftalevilkårene. Det står i § 34 f, stk. 1. Er aftalen indgået på forbrugerens anmodning med en teknik, der ikke gør det muligt at give oplysningerne først, skal det ske straks efter aftalens indgåelse, jf. stk. 2.

Hvis taletelefoni indgår, skal forbrugeren ved begyndelsen af ethvert opkald fra selskabet have oplysning om selskabets navn, om navnet på den person, forbrugeren taler med, og dennes forbindelse til selskabet samt om det kommercielle formål med henvendelsen. Det står i § 34 e, stk. 3. Bliver opkaldet optaget, eller kan det blive optaget, skal selskabet også orientere forbrugeren om det.

Med forbrugerens samtykke kan selskabet herudover nøjes med at give oplysning om fortrydelsesretten samt de oplysninger, der er nævnt i nr. 3, 4, 6 og 10. Selskabet skal underrette forbrugeren om, at der kan fås flere oplysninger. Den fulde oplysningspligt skal opfyldes i forbindelse med meddelelse på varigt medium.

Ved lov nr. 723 af 20. juni 2025 er reglerne om fjernsalg af forsikring udvidet. Ændringerne trådte i kraft den 19. juni 2026. De følger af et EU-direktiv om finansielle tjenesteydelser, der indgås ved fjernsalg. Her er de vigtigste punkter i forsikringsaftaleloven.

Selskabet må ikke udforme, organisere eller drive sine onlinegrænseflader på en måde, så bestemte valg fremgår tydeligere, når forbrugeren skal tage en beslutning. Det står i § 34 b, stk. 3.

Listen over oplysninger i § 34 e, stk. 1, er blevet længere. Selskabet skal nu også oplyse telefonnummer og e-mailadresse eller andre kommunikationsmidler, relevante kontaktoplysninger til klager og, hvor det er relevant, konsekvenserne af for sene eller manglende betalinger. Det samme gælder, hvis prisen er personaliseret på grundlag af automatiseret beslutningstagning, og hvis forsikringen tager sigte på miljømæssige eller sociale mål. Er aftalen indgået via en onlinegrænseflade, skal der desuden oplyses om fortrydelsesfunktionen.

Oplysningerne skal gives på dansk, hvis selskabet har markedsført forsikringen på dansk, medmindre forbrugeren udtrykkeligt samtykker i et andet sprog. Det står i § 34 e, stk. 5. Selskabet må lagdele oplysningerne, når de gives elektronisk, men forbrugeren skal kunne se, gemme og udskrive dem som ét dokument, jf. stk. 6.

Gives oplysningerne mindre end 1 dag før, forbrugeren er bundet af aftalen, skal selskabet sende en påmindelse om fortrydelsesretten og fremgangsmåden. Den skal gives på et varigt medium mellem 1 og 7 dage efter, at aftalen er indgået. Det står i § 34 e, stk. 2.

Selskabet skal give forbrugeren fyldestgørende redegørelser om de foreslåede aftaler, så forbrugeren kan vurdere, om aftalen passer til behov og økonomi. De skal være gratis og gives før aftalen indgås. Bruger selskabet onlineværktøjer, har forbrugeren ret til personlig betjening før aftalen og i begrundede tilfælde efter. Selskabet har bevisbyrden for, at kravene er opfyldt. Det står i § 34 f, stk. 4-7. Oplysningerne skal efter anmodning gives i et tilgængeligt format til forbrugere med handicap, jf. § 34 f, stk. 1.

Hvad fortrydelsesfunktionen betyder for fristen, står i guiden Fortrydelsesret på forsikring.

Forsikringsselskabet må ikke uden forudgående anmodning herom rette personlig henvendelse til en forbruger på dennes bopæl, arbejdsplads eller andet sted, hvortil der ikke er almindelig adgang, med henblik på straks eller senere at opnå tilbud eller accept af tilbud om indgåelse af en aftale. Det står i § 34 b, stk. 1. Et løfte afgivet ved en henvendelse i strid hermed er ikke bindende, jf. stk. 2.

Udfører selskabet en tjenesteydelse for forbrugeren uden dennes forudgående anmodning, kan forbrugeren ikke blive forpligtet til at betale vederlag herfor. Det står i § 34 c. Afslag og opsigelser skal efter anmodning begrundes, og det er forklaret i guiden Afslag og opsigelse: få en begrundelse.

Ved forsikringsaftaler indgået ved fjernsalg har forbrugeren på ethvert tidspunkt under aftaleforholdet ret til efter anmodning at få udleveret aftalevilkårene på papir. Forbrugeren kan desuden ændre den benyttede fjernkommunikationsteknik, medmindre det er uforeneligt med den indgåede aftale eller karakteren af den leverede ydelse. Det står i § 34 g.

Har selskabet inden for det seneste år indgået en eller flere aftaler af samme karakter med den samme forbruger, gælder reglerne om oplysningspligt alene i forhold til den første aftale, jf. § 34 e, stk. 4. Reglen omfatter også redegørelserne efter § 34 f, stk. 4-7.

Ved fjernsalg regnes fortrydelsesfristen fra det seneste af to tidspunkter: den dag, aftalen indgås, og den dag, forbrugeren har modtaget de oplysninger, som selskabet skal give på papir eller andet varigt medium. Det står i § 34 j, stk. 2. Mangler oplysningerne, begynder fristen altså ikke at løbe.

Forbrugeren kan kun pålægges at betale for en del af ydelsen efter fortrydelse, hvis selskabet godtgør, at forbrugeren på et varigt medium er blevet oplyst om fortrydelsesretten og om beregningsmåden for beløbet. Det står i § 34 k, stk. 2. Justitsministeren kan fastsætte nærmere regler om indholdet af og formen for oplysningspligten, jf. § 34 h.

Efter aftalen har du fortrydelsesret, som er forklaret i guiden Fortrydelsesret på forsikring. Fristen er 14 dage og 30 dage for livsforsikring og individuel pensionsordning. Rejse- og bagageforsikring med løbetid på højst en måned er undtaget.

Vil du sammenligne tilbud, før du siger ja, kan du læse metoden i guiden om at sammenligne forsikringer. Tilbud kan du bede om i tilbudsrækken øverst på siden.