Fortrydelsesret på forsikring

Retten til at fortryde en forsikring står i Forsikringsaftaleloven § 34 i. Bestemmelsen siger, at en forbruger kan træde tilbage fra en forsikringsaftale efter reglerne i §§ 34 j og 34 k. Det kaldes fortrydelsesret. Reglerne gælder for forbrugerforsikringer, det vil sige aftaler, hvor forsikringstageren hovedsagelig handler uden for sit erhverv. Det følger af lovens §§ 34 og 2, stk. 4. Reglerne kan ikke ændres til skade for forbrugeren.

Fortrydelsesretten gælder, uanset om forsikringen er begyndt at løbe eller ej. Den gælder dog kun, indtil aftalen efter forbrugerens udtrykkelige ønske er blevet helt opfyldt af begge parter. En forsikring, der er tegnet i dag og er trådt i kraft i morgen, kan altså stadig fortrydes inden for fristen, selv om du har været dækket i mellemtiden.

Fristen står i § 34 j. Den er 14 dage, men for aftaler om livsforsikring og individuel pensionsordning er den 30 dage. Du skal give selskabet besked inden for fristen. Det er nok, at beskeden er afsendt inden fristens udløb, når den foreligger på papir eller et andet varigt medium, som modtageren har adgang til. En mail eller et brev, der er sendt på sidste dag, er derfor rettidigt.

Falder den sidste dag på en helligdag, en lørdag, grundlovsdag, den 24. december eller den 31. december, udløber fristen den følgende hverdag. Det står i § 34 j, stk. 6. Det er en lille bestemmelse, men den har betydning, hvis fristen ender omkring jul og nytår.

Fristen regnes fra forskellige tidspunkter, alt efter hvordan aftalen blev indgået. Er forsikringen indgået ved fjernsalg, regnes fristen fra det seneste af to tidspunkter. Det første er den dag, hvor aftalen blev indgået. For livsforsikring er det dog den dag, hvor forbrugeren har fået besked om, at aftalen er indgået. Det andet er den dag, hvor forbrugeren har modtaget de oplysninger, som selskabet skal give på papir eller et andet varigt medium.

I alle andre tilfælde regnes fristen fra det seneste af to andre tidspunkter: den dag, hvor du har fået besked om, at forsikringsaftalen er indgået, og den dag, hvor du har fået tydelig skriftlig oplysning om fortrydelsesretten. Selskabet skal give den oplysning senest ved udlevering af forsikringsbetingelserne. Det følger af § 34 d. Får du ikke oplysningen, begynder fristen derfor ikke at løbe.

Har forbrugeren ikke modtaget oplysningerne efter § 34 f, udløber fortrydelsesfristen ved fjernsalg under alle omstændigheder 12 måneder og 14 dage efter aftalens indgåelse, hvis forbrugeren er blevet informeret om sin fortrydelsesret efter § 34 e, stk. 1, nr. 6. Det står i § 34 j, stk. 5.

Forbrugeren kan også vælge at bruge fortrydelsesfunktionen i § 20 a i lov om forbrugeraftaler, jf. § 34 j, stk. 1. Er aftalen indgået via en onlinegrænseflade, skal fortrydelsesfunktionen være mærket «Fortryd aftale» eller tilsvarende, og bekræftelsesfunktionen «Bekræft fortrydelse». Selskabet skal derefter sende en kvittering på et varigt medium. Forbrugeren anses for at have fortrudt i tide, hvis erklæringen er indsendt inden fristens udløb.

Med fjernsalg menes en forbrugerforsikringsaftale, der indgås uden at parterne mødes fysisk, som led i et system for fjernsalg, som selskabet driver. Det er typisk en forsikring, der tegnes over internettet eller telefonen. For den slags aftaler har selskabet en udvidet oplysningspligt. Hvad den indebærer, står i guiden Forsikring på nettet og telefonen.

Når du beder om tilbud hos en sammenligningstjeneste, er du endnu ikke bundet. Først når du siger ja til et konkret tilbud hos et selskab, er der indgået en aftale, og fortrydelsesfristen begynder at løbe efter reglerne ovenfor. Hvilke tilbud du kan få, kan du se hos FindForsikring og Tjenestetorvet i tilbudsrækken øverst på siden.

Loven har to undtagelser i § 34 i. Den første gælder aftaler om forsikring, der vedrører rejse- og bagageforsikringspolicer eller tilsvarende forsikringspolicer med begrænset løbetid på højst en måned. Det kaldes korttidsforsikring. Undtagelsen gælder dog ikke, hvis forsikringen er en del af en anden type forsikring. En ferierejse på en uge med en enkeltrejseforsikring er derfor uden fortrydelsesret.

Den anden undtagelse gælder aftaler om forsikringsydelser, hvis pris afhænger af udsving på kapitalmarkedet, som selskabet ikke har indflydelse på, og som kan forekomme i fortrydelsesperioden. Hvad der gælder for en årsrejseforsikring, kan du læse i guiden Årsrejseforsikring eller enkeltrejse, og dækningen på selve rejsen er beskrevet i guiden om det blå og det gule kort.

Træder du tilbage fra aftalen, kan selskabet ikke gøre krav gældende mod dig, jf. § 34 k, stk. 1. Har du allerede betalt, skal selskabet tilbagebetale beløbet snarest muligt og senest 30 dage efter, at din underretning er kommet frem. Selskabet kan trække et beløb fra, hvis du skal betale for en del af ydelsen efter reglen i stk. 2.

Den regel gælder ved fjernsalgsaftaler, hvor fristen er regnet efter § 34 j, stk. 2, nr. 2. Forbrugeren kan her pålægges at betale for den del af ydelsen, der er leveret efter 14 dage fra aftalens indgåelse, og for livsforsikring og individuel pensionsordning efter 30 dage. Det forudsætter, at selskabet kan godtgøre, at du på et varigt medium er blevet oplyst om fortrydelsesretten og om beregningsmåden, og at beløbet står i rimeligt forhold til det, der er leveret.

Træder du tilbage fra en forsikring, bortfalder en kreditaftale, som du har indgået med selskabet, eller som en tredjemand har indgået med selskabet for at dække betalingen helt eller delvis. Det står i § 34 l. Ved fjernsalg bortfalder også en anden fjernsalgsaftale om tjenesteydelser, som selskabet eller en tredjepart skal levere på grundlag af aftalen. Du kan ikke af den grund pålægges gebyr eller erstatning til aftaleparten.

Den viden er nyttig, hvis forsikringen er købt sammen med noget andet. Har du i stedet brug for at komme ud af en forsikring, du har haft i længere tid, er det opsigelsesreglerne, der gælder, og dem forklarer guiden Automatisk fornyelse af forsikring. Hvilke forsikringer loven kræver, står i guiden om, hvilke forsikringer du har brug for.