Automatisk fornyelse af forsikring

Reglen om fornyelse står i Forsikringsaftaleloven § 31. Vedtagelse om, at undladelse af at opsige en forsikring skal medføre, at den anses forlænget for længere tid end et år, kan ikke af selskabet gøres gældende, medmindre selskabet tidligst 3 og senest 1 måned før opsigelsestidens udløb har givet forsikringstageren meddelelse, hvorved han påmindes om, at sådan forlængelse indtræder, hvis opsigelse ikke finder sted.

Med andre ord: Står der i vilkårene, at forsikringen fornyes for en ny periode på mere end et år, hvis du ikke opsiger, er den vedtagelse kun gyldig, hvis selskabet har sendt dig en påmindelse inden for et bestemt tidsrum. Gør selskabet ikke det, kan forlængelsen ikke gøres gældende over for dig.

Påmindelsen skal gives tidligst 3 måneder og senest 1 måned før opsigelsestidens udløb. Det er tidsrummet, hvor selskabet kan nå dig, og hvor du endnu kan nå at opsige.

Meddelelsen skal minde dig om, at forlængelsen indtræder, hvis du ikke opsiger. Det er altså ikke nok, at selskabet sender et årligt brev med nye priser. Brevet skal indeholde påmindelsen om, at forsikringen fortsætter. Hvornår en meddelelse er virksom, følger af § 33 og er forklaret i guiden Hvis du ikke betaler din forsikring i tide.

Reglen i § 31 handler om vedtagelser, som forlænger forsikringen for længere tid end et år. Den siger ikke noget om forlængelse for et år ad gangen. Loven giver derfor ikke her en tilsvarende pligt til at minde om en ordinær årlig fornyelse.

Det er et punkt, hvor det er nyttigt at læse vilkårene. Står der, at forsikringen løber videre for et nyt år, hvis den ikke opsiges, er det vilkårene, der fastsætter, hvornår og hvordan du kan opsige. I de bestemmelser, der er gennemgået i denne guide, fastsætter loven ikke en bestemt opsigelsesfrist for forbrugeren.

Selskabets afslag på at tegne en forsikring som begæret og selskabets opsigelse af en forsikringsaftale skal efter anmodning begrundes. Det står i § 3 b. Begrundelsen skal indeholde en henvisning til de relevante retsregler samt en kort redegørelse for, hvorfor forsikringen ikke kan tegnes, eller hvorfor aftalen opsiges. Efter anmodning skal begrundelsen være skriftlig.

Selskabet kan i nogle tilfælde opsige med kort varsel. Har forsikringstageren givet urigtige oplysninger, uden at selskabet er bundet af aftalen efter § 4, kan selskabet ved skadesforsikring opsige med en uges varsel. Det står i § 5, stk. 2. Det samme varsel gælder ved fareforøgelse, jf. § 47. Se mere i guiden Fareforøgelse: når risikoen ændrer sig.

Er det betinget, at forsikringen skal ophøre i tilfælde af ejerskifte, gælder forsikringen dog 14 dage efter ejerskiftet i det omfang, hvori den nye ejer ikke gennem en af ham tegnet forsikring har krav på erstatning. Det står i § 54, stk. 2. For kreaturforsikring er fristen 3 dage.

Det betyder, at den nye ejer har en kort periode, hvor forsikringen kan dække. Det afløser ikke behovet for at tegne en ny forsikring til den nye ejer. Hvad der gælder ved bolighandel, er uddybet i guiden Ejerskifte og forsikring ved boligkøb.

Ophører aftalen af andre grunde end selskabets opsigelse efter loven, har selskabet ret til så stor en del af præmien, som svarer til den tid, der er forløbet indtil aftalens ophør. Det står i § 16, stk. 2. Ved selskabets opsigelse efter en bestemmelse i loven har selskabet ret til den præmie, der skulle have været betalt, hvis forsikringen kun havde været tegnet for den forløbne tid, jf. stk. 1.

Reglerne gælder ikke for livsforsikringer, jf. § 17, stk. 3. For forbrugerforsikringer kan de ikke ændres til skade for forsikringstageren eller den sikrede. Præmie og betalingsfrister er beskrevet i en særlig guide, Hvis du ikke betaler din forsikring i tide.

For livsforsikringer gælder nogle af reglerne anderledes. Reglen om præmie for den forløbne tid i § 16 gælder ikke for livsforsikringer, jf. § 17, stk. 3. Fortrydelsesfristen er 30 dage i stedet for 14, jf. § 34 j. Hvad en livsforsikring dækker, og hvordan den kan hænge sammen med et testamente, står i guiden Livsforsikring og testamente.

Loven har en generel regel om, at selskabets opsigelse skal kunne begrundes efter anmodning, jf. § 3 b. Den gælder alle forsikringsaftaler, som loven finder anvendelse på. Aftaler, som en arbejdsgiver har tilsagt sine ansatte om pension, er undtaget fra loven, jf. § 1, stk. 2, nr. 6.

Når en fornyelse nærmer sig, kan du indhente tilbud fra andre selskaber og holde dem op mod hinanden. Det kræver, at dækning, forsikringssum og selvrisiko er ens. Metoden er forklaret i guiden Sådan sammenligner du forsikringer.

Tilbud kan du bede om i tilbudsrækken øverst på siden. Selve tilbuddet er ikke en aftale, og du er først bundet, når du siger ja til et konkret tilbud. For forbrugerforsikringer er der efter indgåelsen fortrydelsesret efter de regler, der er beskrevet i guiden Fortrydelsesret på forsikring.