Hvis du ikke betaler din forsikring i tide

Præmien er det beløb, du betaler for forsikringen. Efter Forsikringsaftaleloven § 12 skal præmien betales senest 21 dage efter selskabets påkrav. Et påkrav er selskabets anmodning om betaling. Loven siger også, at et forbehold om, at selskabets ansvar først skal begynde, når første præmie er betalt, eller når policen er udleveret, er ugyldigt. Dækningen kan altså ikke gøres afhængig af, at du først har betalt.

Reglen gælder for forbrugerforsikringer og kan ikke ændres til skade for forsikringstageren eller den sikrede. Det følger af § 17. Der er en undtagelse, som er nævnt i loven: Fristen på 21 dage kan ændres som led i en løbende aftale om betaling af præmien ved betalingsoverførsel. Det er den situation, de fleste kender, hvor præmien trækkes automatisk på bestemte datoer.

Betales præmien ikke i tide, kan selskabet opsige forsikringsaftalen. Det står i § 13. Opsigelsen har den virkning, at aftalen ophører, hvis præmien ikke er betalt senest 21 dage efter opsigelsen. Opsigelsen kan tidligst ske 14 dage efter udløbet af betalingsfristen i § 12, stk. 1. Der går altså mindst 14 dage efter fristen, før selskabet kan sende opsigelsen, og derefter yderligere 21 dage, før aftalen ophører.

Opsigelsen skal angive, at aftalen ophører, hvis præmien ikke betales inden den fastsatte frist. Den skal også oplyse om muligheden for at bringe aftalen til at løbe på ny. Fristerne begynder først at løbe, fra de oplysninger er givet. Mangler de i opsigelsen, starter fristerne ikke. Det står i § 13, stk. 2.

Skyldes den for sene betaling særligt undskyldende omstændigheder, kan aftalen løbe på ny. Betingelsen er, at præmien samt eventuelle renter og omkostninger betales uden ugrundet ophold, efter at betalingshindringen er ophørt. Aftalen løber så fra dagen efter, at betalingen sker. Det står i § 14.

Der er en yderste grænse: Betaling skal ske senest 3 måneder efter udløbet af opsigelsesfristen i § 13, stk. 1. Er forsikringsaftalen indgået for en bestemt periode, skal betalingen også ske, inden perioden udløber. Loven nævner ikke eksempler på særligt undskyldende omstændigheder. Det er en vurdering i det enkelte tilfælde.

Indbetaling til et pengeinstitut her i riget, bortset fra Grønland, til befordring til betalingsstedet er rettidig, når den sker inden for fristerne i §§ 12-14. Det står i § 15. I praksis betyder reglen, at betalingen skal være sat i gang inden fristens udløb. Det er altså ikke afgørende, hvornår pengene står på selskabets konto.

Har forsikringstageren bopæl i Grønland, forlænges fristerne, i det omfang stedets forbindelsesmuligheder gør det rimeligt. Dette er en særregel, som kun gælder bopæl i Grønland. For dem, der bor i Danmark, gælder fristerne i §§ 12-14 uforandret.

Opsiger selskabet aftalen i henhold til en bestemmelse i loven til ophør inden udløbet af den tid, aftalen er indgået for, har selskabet ret til den præmie, der skulle have været betalt, hvis forsikringen kun havde været tegnet for den forløbne tid. Ophører aftalen af andre grunde, har selskabet ret til så stor en del af præmien, som svarer til den tid, der er forløbet. Det står i § 16.

Reglen i § 16 gælder ikke for livsforsikringer, jf. § 17, stk. 3. For andre forsikringer betyder den, at præmien beregnes efter den tid, forsikringen faktisk har løbet, og ikke efter hele perioden. Hvordan præmien i øvrigt kan hænge sammen med dækning og selvrisiko, kan du læse om i guiden Sådan sammenligner du forsikringer.

For betaling af første præmie kan det aftales, at forsikringsaftalen ophører, hvis præmien ikke betales inden en rimelig frist efter selskabets påkrav. Det står i § 17, stk. 2. Fristen i § 14, 2. punktum, regnes i givet fald fra tidspunktet for aftalens ophør. Det betyder, at selskabet ved første betaling kan have en kortere vej til ophør end ved de efterfølgende betalinger.

Det er derfor nyttigt at holde øje med, hvad der står i tilbuddet og i forsikringsbetingelserne om første betaling. Hvis du står over for at skulle tegne flere forsikringer på en gang, kan du se, hvad de enkelte typer dækker, i guiderne om indboforsikring og husforsikring.

Meddelelser fra selskabet bliver først virksomme, når du modtager dem. Det står i § 33. Undtagelsen er, hvis det skyldes, at du ikke har meldt flytning eller et andet forhold, at meddelelsen ikke eller ikke rettidigt kommer frem. Så indtræder retsvirkningen dagen efter, at meddelelsen under normale forhold ville være kommet i din hånd.

For betalingsfristerne har det betydning. En påmindelse sendt til en gammel adresse, som du ikke har meldt ændret, kan altså få virkning, selv om du ikke har set den. Læs derfor, hvad du skal give besked om, i guiden om fareforøgelse.