Afslag og opsigelse: få en begrundelse

Selskabets afslag på at tegne en forsikring som begæret og selskabets opsigelse af en forsikringsaftale skal efter anmodning begrundes. Det står i Forsikringsaftaleloven § 3 b, stk. 1. Retten gælder både før aftalen er indgået og efter. Det er dig, der skal anmode om begrundelsen.

Begrundelsen skal indeholde en henvisning til de relevante retsregler samt en kort redegørelse for, hvorfor forsikringen ikke kan tegnes, eller hvorfor aftalen opsiges. Efter anmodning skal begrundelsen være skriftlig. Det er stk. 2. En mundtlig begrundelse er altså ikke nok, hvis du har bedt om en skriftlig.

Selskabet må ikke i forbindelse med eller efter indgåelse af aftaler efter loven anmode om, indhente eller modtage og bruge oplysninger, der kan belyse en persons arveanlæg og risiko for at udvikle eller pådrage sig sygdomme, herunder kræve undersøgelser, som er nødvendige for at tilvejebringe sådanne oplysninger. Det står i § 3 a.

Forbuddet gælder dog ikke oplysninger om den pågældendes eller andre personers nuværende eller tidligere helbredstilstand. Selskabet kan altså godt spørge til sygdomme, du har eller har haft, men ikke bruge oplysninger om arvelige anlæg og risiko. Forbuddet gælder både i forbindelse med indgåelsen og efter den. Reglerne står i lovens fælles bestemmelser for alle forsikringsarter. Efter § 3 kan loven fraviges ved aftale, medmindre en bestemmelse er erklæret ufravigelig.

Loven nævner flere situationer, hvor selskabet kan opsige med kort varsel. Har forsikringstageren givet urigtig oplysning, uden at han vidste eller burde vide det, kan selskabet ved skadesforsikring opsige forsikringen med en uges varsel. Det står i § 5, stk. 2. Ved fareforøgelse er selskabet berettiget til at opsige med en uges varsel, jf. § 47.

Kommer forsikringstageren under konkurs eller rekonstruktionsbehandling, kan selskabet ved skadesforsikring betinge sig ret til at opsige med 14 dages varsel, jf. § 28. For forsikringstagere med bopæl i Grønland er varslerne en måned. De enkelte situationer er forklaret i guiderne om urigtige oplysninger og fareforøgelse.

Loven nævner flere varsler, og de hører til forskellige situationer. Én uge: uskyldig urigtig oplysning ved skadesforsikring, § 5, stk. 2, og fareforøgelse, § 47. 14 dage: selskabets opsigelse, hvis du kommer under konkurs, § 28. Ved manglende betaling kan opsigelse tidligst ske 14 dage efter betalingsfristens udløb, og aftalen ophører først, hvis der ikke er betalt senest 21 dage efter opsigelsen, § 13.

For forsikringstagere med bopæl i Grønland er de korte varsler en måned. Det kan være nyttigt at vide, at du har fået en opsigelse med et bestemt varsel og en bestemt paragraf som grundlag. Det er netop det, en begrundelse efter § 3 b skal vise.

Betales præmien ikke i tide, kan selskabet opsige aftalen. Opsigelsen skal angive, at aftalen ophører, hvis præmien ikke betales inden den fastsatte frist, og oplyse om muligheden for at få aftalen til at løbe på ny. Det står i § 13. Opsigelse kan tidligst ske 14 dage efter betalingsfristens udløb.

Også en sådan opsigelse er omfattet af retten til begrundelse i § 3 b. Skyldes den sene betaling særligt undskyldende omstændigheder, og betales præmie, renter og omkostninger uden ugrundet ophold, løber aftalen på ny fra dagen efter betalingen, jf. § 14. Hele forløbet med betalingsfrister er beskrevet i guiden Hvis du ikke betaler din forsikring i tide.

Selskabets mulighed for at lade en forsikring forlænge for længere tid end et år hviler på, at forsikringstageren har fået en påmindelse 3 til 1 måned før opsigelsestidens udløb. Det står i § 31. Reglen er forklaret i guiden Automatisk fornyelse af forsikring.

Reglen om begrundelse gælder uanset om selskabet opsiger midt i en periode eller ved periodens udløb. Loven siger, at selskabets opsigelse af en forsikringsaftale skal begrundes efter anmodning, uden at begrænse det til bestemte tidspunkter.

Loven siger, at begrundelsen gives efter anmodning, og at den efter anmodning skal være skriftlig. Begrundelsen skal henvise til de relevante retsregler og kort forklare årsagen.

Er du ikke enig i begrundelsen, er det en anden proces, som afhænger af selskabets klageprocedure. Ved fjernsalg skal selskabet oplyse om klageadgang og fremgangsmåde ved klage, jf. § 34 e, stk. 1, nr. 9. Hvad der gælder for en anmeldt skade, står i guiden Anmeld en skade: sådan gør du.

Har du fået et afslag eller en opsigelse, kan du indhente tilbud hos andre selskaber. Tilbud kan du bede om i tilbudsrækken øverst på siden. Det er en fordel at holde tilbuddene op mod hinanden på samme dækning, sum og selvrisiko, som beskrevet i guiden om at sammenligne forsikringer.

Ved aftalens indgåelse gælder reglerne om oplysningspligt og om urigtige oplysninger i §§ 4-10. Svarer du forkert uden at vide det, hæfter selskabet efter § 5, som om oplysningen ikke var urigtig. Selskabets spørgsmål om dit helbred kan angå den nuværende og tidligere helbredstilstand, men ikke arveanlæg, jf. § 3 a. Får du et nyt tilbud, kan du igen bede om en begrundelse, hvis det senere bliver afslået eller opsagt. Reglen i § 3 b gælder hver aftale for sig. Du kan læse om fortrydelsesret efter aftalen i guiden om fortrydelsesret.