Hvis forsikringsselskabet går konkurs

Kommer selskabet under konkurs, kan forsikringstageren hæve aftalen. Sker det ikke, bortfalder aftalen tre måneder efter konkursens bekendtgørelse. Det står i Forsikringsaftaleloven § 26, stk. 1. At hæve aftalen betyder at bringe den til ophør med virkning for fremtiden, fordi selskabet ikke kan opfylde sin del.

Tidsfristen har den praktiske betydning, at du har en periode, hvor aftalen stadig gælder. Fristen på tre måneder regnes fra bekendtgørelsen. Det er derfor vigtigt at huske, at en forsikring, som ikke hæves, ikke løber for evigt, men falder bort af sig selv.

Hvis selskabet ved udlæg er fundet at mangle midler til at betale sin gæld, eller det har standset sine betalinger, eller dets formueforhold i øvrigt viser sig at være sådanne, at det må antages at være ude af stand til at opfylde sine forpligtelser, kan forsikringstageren hæve aftalen. Betingelsen er, at selskabet undlader på hans opfordring uopholdelig at stille betryggende sikkerhed for opfyldelsen. Det står i § 26, stk. 2.

Det er altså en forudsætning, at du først opfordrer selskabet til at stille sikkerhed. Gør selskabet ikke det uopholdeligt, kan du hæve aftalen. Reglen gælder også, før en konkurs er indtrådt.

Når en forsikringsaftale hæves efter ovenstående bestemmelser, er forsikringstageren berettiget til at kræve erstatning for den skade, han lider ved forsikringens ophør. Det står i § 26, stk. 3. Det kan fx være en udgift ved at skulle tegne en ny forsikring.

Retten til erstatning gælder dog ikke for alle forsikringer. § 26, stk. 4, undtager sådanne livsforsikringskontrakter, der omfattes af bestemmelserne i en ældre lov fra 1914. Hvilke forsikringer det drejer sig om, afhænger af, hvornår og hvordan de er tegnet.

Mister selskabet retten til at drive forsikringsvirksomhed her i riget, kan forsikringstageren hæve aftalen. Det samme gælder, hvis selskabet sammensluttes med et andet eller overdrager sin formue som helhed til dette. Det står i § 27, stk. 1.

Reglen giver dig en mulighed og ikke en pligt. Du kan hæve aftalen, men kan også lade den løbe. Hvilket selskab, der har tilladelse til at drive forsikring, vil ofte fremgå af oplysningerne fra selskabet. Ved fjernsalg skal selskabet efter § 34 e oplyse, at det er under tilsyn af Finanstilsynet.

Er selskabet trådt i frivillig likvidation, bortfalder forsikringsaftalen et år efter, at likvidationen er begyndt. Forsikringstageren kan inden udløbet af dette tidsrum hæve aftalen, hvis selskabet undlader på hans opfordring uopholdelig at stille betryggende sikkerhed for opfyldelsen. Det står i § 27, stk. 2.

Bestemmelserne i § 26 om erstatning og om livsforsikringer gælder tilsvarende, jf. § 27, stk. 3. Fristen er altså længere end ved konkurs. Et år mod tre måneder.

Loven nævner en garantifond for skadesforsikringsselskaber. Ved forsikringsaftaler, der indgås ved fjernsalg, skal selskabet oplyse forbrugeren om dækning efter lov om en garantifond for skadesforsikringsselskaber eller efter eventuelle andre garantiordninger. Det står i § 34 e, stk. 1, nr. 13.

Hvad ordningen dækker, og hvornår, står i den lov, der er nævnt, og ikke i forsikringsaftaleloven. Her kan det kun konstateres, at selskabet skal give oplysningen, når forsikringen sælges ved fjernsalg. Mere om fjernsalg står i guiden Forsikring på nettet og telefonen.

Ved fjernsalg skal selskabet i øvrigt oplyse om sit navn, sin erhvervsmæssige hovedaktivitet og sin fysiske adresse, om cvr-nummeret, om at det er undergivet tilsyn af Finanstilsynet, og om hvorvidt der er klageadgang og fremgangsmåden ved klage. Det står i § 34 e, stk. 1, nr. 1, 2 og 9. Oplysningerne skal gives i rimelig tid, inden aftalen indgås, og de skal være klare, tydelige og forståelige, jf. stk. 2.

Forløbet kan beskrives ud fra lovens tidsfrister. Først bliver selskabets konkurs bekendtgjort. Fra bekendtgørelsen løber en frist på tre måneder, hvor forsikringsaftalen stadig består. Inden for fristen kan forsikringstageren hæve aftalen. Gør han ikke det, bortfalder aftalen, når de tre måneder er gået. Det står i § 26, stk. 1.

I perioden kan du tegne en ny forsikring et andet sted. Det sker ved at bede om tilbud og sammenligne dem efter metoden i guiden om at sammenligne forsikringer. For en ny aftale gælder fortrydelsesretten, som er forklaret i guiden om fortrydelsesret. Undtaget fra reglen om erstatning ved ophør er visse livsforsikringskontrakter, jf. § 26, stk. 4.

Kommer forsikringstageren under konkurs eller rekonstruktionsbehandling, har dette, selv om andet er aftalt, ingen virkning på forsikringsaftalen ud over, hvad der følger af lovgivningens almindelige regler. Dog kan selskabet ved skadesforsikring betinge sig ret til at opsige aftalen med 14 dages varsel. Har forsikringstageren bopæl i Grønland, er varslet en måned. Det står i § 28.

Reglerne om selskabets konkurs og din egen konkurs er altså forskellige. Ved din egen konkurs ændres aftalen ikke af den grund alene, men selskabet kan, hvis det er aftalt, opsige med 14 dages varsel. Andre guider om opsigelse og fornyelse: Automatisk fornyelse af forsikring.