Hvornår skal forsikringsselskabet betale?

Reglen står i Forsikringsaftaleloven § 24, stk. 1. Forsikringsydelsen kan kræves betalt 14 dage efter, at selskabet har været i stand til at indhente de oplysninger, der er nødvendige til bedømmelse af forsikringsbegivenheden og fastsættelse af ydelsens størrelse. Fristen starter altså ikke, når du anmelder skaden, men når selskabet har kunnet skaffe det, det skal bruge.

Er det inden den endelige opgørelse givet, at selskabet i alt fald skal betale en del af det krævede beløb, kan denne del kræves udbetalt efter samme regel. Selskabet kan altså ikke vente med det ubestridte beløb, indtil hele sagen er opgjort.

Beløbet forrentes fra det tidspunkt, hvor det kan kræves betalt, med en årlig rente svarende til renten efter rentelovens § 5. Det står i § 24, stk. 2. Er betalingen forsinket, løber der altså rente fra det tidspunkt, hvor beløbet kunne kræves.

Selskabet kan ikke med retsvirkning aftale, at tidspunktet for betaling er afhængigt af en beslutning, som selskabet selv træffer, eller af, at selskabet ved dom bliver pålagt at betale. Det står i § 24, stk. 3. For ansvarsforsikring gælder reglerne i stk. 1-3 ikke for den skadelidtes krav mod selskabet. Det er stk. 4.

Selskabet skal senest 3 måneder efter anmeldelse af forsikringsbegivenheden vejlede den sikrede om retten til at kræve betaling efter § 24, stk. 1, 2. punktum. Det gælder, medmindre kravet på ydelsen inden da er imødekommet eller afvist. Det står i § 25.

Pligten gælder ikke, hvis det må anses for åbenbart, at der ikke kan opstå spørgsmål om at kræve en sådan betaling. Vejledningen handler om retten til at få udbetalt den del, som selskabet i alt fald skal betale. Hvordan en skade anmeldes, og hvad du skal sende, står i guiden om at anmelde en skade.

Den sikrede skal, hvis han rejser krav mod selskabet, give det alle tilgængelige oplysninger om forhold, som kan have betydning for bedømmelsen af forsikringsbegivenheden, for fastsættelsen af det beløb, selskabet skal yde, eller for de dækningskrav, selskabet måtte have mod andre. Det står i § 22.

Forsømmer du at give oplysningerne, har det samme virkning som en forsinket anmeldelse efter § 21, stk. 2. Selskabet er da ikke ansvarligt i videre omfang, end det ville have været, hvis oplysningerne var givet. Jo hurtigere selskabet har det, det skal bruge, jo hurtigere begynder 14-dagesfristen at løbe. Hvad der gælder, hvis skaden er forårsaget af den sikrede selv, står i guiden Grov uagtsomhed og forsikring.

Den sikrede kan i forbindelse med udenretlig fremsættelse og opgørelse af krav mod selskabet kræve rimelige og nødvendige udgifter til advokatbistand dækket af selskabet. Det står i § 32, stk. 3. Ved ansvarsforsikring gælder det tilsvarende for den skadelidtes erstatningskrav mod selskabet.

Loven siger også, at det ikke gyldigt kan aftales, at den sikrede eller forsikringstageren ved forhandlinger med selskabet ikke må lade sig bistå af andre. En aftale om personligt møde kan ikke gøres gældende, når opfyldelsen ville være forbundet med uforholdsmæssigt besvær eller bekostning. Det står i § 32, stk. 1 og 2.

Når den sikrede har indleveret en meddelelse efter §§ 21, 46 og 67 til befordring med telegram eller post, eller hvor andet forsvarligt befordringsmiddel er brugt, går det ikke ud over ham, at meddelelsen forsinkes eller ikke kommer frem. Det står i § 33, stk. 2. Er meddelelsen sendt i tide, er du altså dækket mod forsinkelser undervejs.

For selskabets meddelelser til dig gælder den modsatte hovedregel: De bliver først virksomme, når de modtages, medmindre det skyldes, at du ikke har meldt flytning eller andet forhold, at meddelelsen ikke kom frem. Reglerne om dækningens begyndelse står i § 11. Er det ikke bestemt, hvornår ansvaret skal begynde, anses det for at indtræde, når selskabet eller forsikringstageren afsender meddelelse om, at den anden parts tilbud antages.

Krav i anledning af forsikringsaftalen forældes efter reglerne i forældelsesloven, jf. § 29, stk. 1. Er en skade anmeldt til selskabet inden forældelsesfristens udløb, indtræder forældelse af krav, som skaden giver anledning til, tidligst 1 år efter selskabets meddelelse om, at det helt eller delvis afviser kravet. Det er § 29, stk. 5.

Anerkender selskabet, at der foreligger en dækningsberettiget skade, men beder om yderligere oplysninger for at opgøre kravets størrelse, indtræder forældelse 3 år efter selskabets meddelelse herom. Ved personforsikring, hvor forsikringsbegivenheden er skadens indtræden eller konstatering, indtræder forældelse senest 10 år fra den dag, da ydelsen kunne kræves betalt, jf. dog forældelseslovens § 8, 1. punktum.

Ved forbrugerforsikring kan reglerne i § 29, stk. 1-5, ikke ved forudgående aftale ændres til skade for forsikringstageren eller den sikrede. Det kan dog aftales, at en forsikring alene dækker skader anmeldt inden for en nærmere angivet frist efter forsikringens ophør. Fristen må ikke være kortere end 6 måneder.

Har du en uenighed om en erstatning, er det de samme regler, der gælder, uanset hvilket selskab det drejer sig om. Hvad der påvirker selve beløbet, kan du læse om i guiden Sådan opgøres erstatningen.